پاسخ کوتاه
بانک معمولاً مجموع وام‌ها روی خانه فعلی را تا سقفی از ارزش آن بررسی می‌کند و بخش گردان HELOC سقف پایین‌تری از مجموع بدهی دارد. مبلغ قابل برداشت مساوی مبلغ عاقلانه برای برداشت نیست؛ قسط یا بهره ملک اول، مالیات و هزینه‌های ملک دوم هم باید هم‌زمان پرداخت شوند.
حساب از سقف شروع می‌شود، نه از نیاز
اول ارزش خانه و مانده وام فعلی را بنویسید. بعد فضای نظری تا سقف مجموع بدهی و فضای HELOC گردان را جدا حساب کنید؛ این دو عدد یکی نیستند. راهنمای سقف‌ها در HELOC و سقف‌های ۶۵٪ و ۸۰٪ آمده است. بانک ارزش‌گذاری و سیاست داخلی خودش را هم اعمال می‌کند.
هزینه واقعی پیش‌پرداخت قرضی
پیش‌پرداختی که از HELOC می‌آید خودش بهره دارد. اگر ملک دوم اجاره‌ای است، بهره و هزینه‌ها را در جریان نقدی همان ملک وارد کنید، نه اینکه فقط قیمت خرید را ببینید. اگر وام فعلی را می‌شکنید، جریمه و هزینه وکیل و ارزیابی را هم از برداشت کم کنید.
تست فشار دو ملکی
برای هر دو ملک سناریوی خالی‌ماندن، تعمیر و بالا رفتن نرخ متغیر را بنویسید. ذخیره نقدی پس از تحویل هر دو ملک نباید صفر شود. پیش‌تأیید ملک دوم بدون دیدن بدهی تازه روی ملک اول، تصویر کامل نمی‌دهد.
خودتان حساب کنید
فضای برداشت و جریمه را در ماشین حساب ریفایننس و HELOC و بازده ملک دوم را در ماشین حساب بازده اجاره بسنجید. این مقاله اطلاعات عمومی است، نه مشاوره وام یا سرمایه‌گذاری.